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Sin embargo, s贸lo unos pocos consumidores tienen seguros contra inundaciones o contra terremotos, a煤n en estados vulnerables a ambos desastres

INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
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NEW YORK, 30 de diciembre de 2009 鈥� Ya han pasado poco m谩s de cinco a帽os desde que se conoci贸 la magnitud y efectos del devastador tsunami que afect贸 Indonesia el 26 de diciembre de 2004 causando la muerte de m谩s de 225 mil personas. Pero desde entonces, en los Estados Unidos se han extendido las capacidades de detectar estos riesgos de modo significativo y se ha creado una conciencia de peligro desde las municipalidades en adelante. Sin embargo, s贸lo unos pocos consumidores tienen la cobertura de seguros que se necesitar铆a en caso de que un tsunami afecte el territorio de los EE.UU., indic贸 el 精东影业 Information Institute (滨.滨.滨.).听

Un tsunami est谩 precedido tradicionalmente por un fuerte terremoto el cual crea una serie de ondas oce谩nicas debido al s煤bito desplazamiento del suelo del oc茅ano ya sea por los movimientos tel煤ricos o por alguna actividad volc谩nica, lo que env铆a enormes olas sobre las comunidades costeras. Aunque suelen ser poco frecuentes, es posible ver recordatorios de estos eventos en el pasado cercano y no tan cercano: en el mes de septiembre de 2009 un terremoto de magnitud 8,0, con epicentro a 120 millas al sur de las Islas Samoa, inici贸 un maremoto o tsunami que afect贸 las Samoa y la Samoa Americana causando 34 muertos y da帽os cuantiosos.

Hace m谩s de 45 a帽os, en marzo de 1964, un tsunami afect贸 una poblaci贸n costera del continente entre los estados de California y Oregon, llamada Crescent City, California. El evento caus贸 11 muertes y tuvo su origen en un fuerte terremoto que afect贸 Alaska y empuj贸 las aguas a lo largo de la costa oeste del Oc茅ano Pac铆fico. A diferencia de otros desastres naturales como los huracanes, no hay temporada de tsunamis o terremotos, ni mecanismos de predicci贸n de terremotos. Estos pueden suceder literalmente en cualquier momento y en cualquier sitio.聽 聽

A ra铆z del maremoto de Indonesia de diciembre de 2004, el (NOAA), ha fortalecido el , incrementando la instalaci贸n de mecanismos usados en esta funci贸n, llamados en ingl茅s (鈥渂oyas contra tsunamis鈥�) de seis a 39 unidades, que est谩n distribuidas desde el Oc茅ano Pac铆fico hasta el Oc茅ano Atl谩ntico. Lo que es m谩s, la cantidad de comunidades de los EE.UU. que el NOAA reconoce a trav茅s del programa National Weather Service ha aumentado de 11 a 72, en los 煤ltimos cinco a帽os. Sesenta y dos de estas comunidades listas contra tsunamis est谩n distribuidas en 10 estados continentales: Alaska (7 comunidades), California (19; Crescent City es una de ellas), Florida (2), Georgia (1), Hawaii (4), North Carolina (5), Oregon (9), South Carolina (6), Virginia (1), y el estado de Washington (8). Las otras est谩n en los Territorios de los EE.UU. en Guam, las Islas Mariana y Puerto Rico. 聽

Para ser reconocida como una comunidad TsunamiReady, 茅sta debe establecer un punto de detecci贸n y aviso que funcione las 24 horas del d铆a y tener un centro de operaciones de emergencia; poseer m谩s de una forma de recibir informaci贸n de avisos de tsunamis y de alertar al p煤blico; promover de educaci贸n y preparaci贸n entre el p煤blico de la comunidad y desarrollar un plan formal de emergencia en caso de tsunamis que debe incluir ejercicios de prueba que preparen a la poblaci贸n en casos de una emergencia real. En todos los estados del pa铆s que dan a la costa del Pac铆fico se han desarrollado planes de emergencia y de mitigaci贸n para los riesgos de un tsunami.

Los terremotos y los seguros

Las p贸lizas est谩ndar de seguros de propietarios de vivienda, o las de propietarios de negocios NO incluyen cobertura para da帽os ocasionados por un terremoto. La cobertura est谩 disponible por separado, ya sea como un endoso a la p贸liza de seguros del propietario de vivienda y de negocios, o en una p贸liza aparte. Sin embargo, las p贸lizas est谩ndar de seguros de propietarios de vivienda o de negocios dan cobertura para da帽os secundarios como ser铆a un incendio iniciado tras el terremoto. Los da帽os resultados de dicho incendio est谩n amparados por la p贸liza de propietarios de vivienda o negocios, incluyendo gastos adicionales de vivienda si los asegurados se ven obligados a abandonar la propiedad mientras 茅sta es reparada o reconstruida. Los autos y otros veh铆culos suelen recibir cobertura por medio de la porci贸n opcional extensiva (comprehensive) del seguro de auto.

En California, los propietarios de viviendas tambi茅n pueden obtener cobertura de la (CEA), una organizaci贸n manejada p煤blicamente pero que cuenta con fondos privados.聽 Los residentes de California pueden adquirir las p贸lizas de CEA a trav茅s de las compa帽铆as que le proveen de otros seguros como el seguro de propietarios de vivienda (homeowners insurance), si esta empresa es una aseguradora participante del programa CEA. Lamentablemente, s贸lo un 12% de los propietarios de vivienda en California tienen cobertura de seguros contra terremotos, muy por debajo del 30% que ten铆a 茅ste seguro hace 10 a帽os.

Las p贸lizas para da帽os por terremotos a menudo tienen deducibles en forma de porcentajes, no en un monto espec铆fico de dinero. La CEA ofrece coberturas de estructuras con dos opciones de deducibles: de un 10% 贸 de un 15%. El monto de cobertura m谩ximo asegurado por da帽os de terremotos por las p贸lizas de CEA tiene el mismo l铆mite establecido en la p贸liza de seguros de propietarios de vivienda a la que acompa帽a.

Los tsunamis y los seguros

El seguro de propietarios de viviendas y de inquilinos no incluye la cobertura contra da帽os por inundaci贸n. Un tsunami o maremoto causa inundaciones extendidas y los da帽os causados s贸lo estar谩n cubiertos por un seguro contra inundaciones espec铆ficamente. El seguro para da帽os por inundaci贸n est谩 disponible como una p贸liza separada que puede obtenerse del Programa Nacional de Seguro de Inundaci贸n ( - NFIP) y a trav茅s de algunas aseguradoras privadas. Por lo general, se adquiere a trav茅s de los agentes de seguros o aseguradoras privadas, quienes sirven de intermediarios para el programa. Para informaci贸n adicional sobre este seguro, visite el sitio Web de FloodSmart.gov o llame gratuitamente al tel茅fono 1-888-379-9531. Para los propietarios de viviendas, la cantidad m谩xima de cobertura que est谩 disponible a trav茅s del programa NFIP es de hasta $250 mil para la estructura de la casa y de $100 mil para los contenidos de la misma. Para quienes deseen o necesiten adquirir coberturas por encima de los m谩ximos ofrecidos por las p贸lizas de NFIP, las aseguradoras privadas proveen de un seguro excedente de inundaci贸n.

El NFIP ten铆a 5,65 millones de en toda la naci贸n en 2007, lo que significa un incremento del 14% sobre las p贸lizas vigentes de 2005 (cuando sumaban 4,96 millones de p贸lizas), seg煤n la Agencia Federal para el Manejo de las Emergencias o (FEMA).

El I.I.I. recomienda que todas las personas, sin importar d贸nde viven, entren en contacto con su agente de seguros o representante de la aseguradora para cerciorarse que poseen la cantidad y tipo adecuado de seguro. Adem谩s, es importante poseer un inventario de las pertenencias de la vivienda, preparar un plan de evacuaci贸n y tomar las medidas preventivas posibles para proteger la vivienda de los riesgos y da帽os, tanto para conservaci贸n de las propiedades como para seguridad de las personas.

En el sitio Web del I.I.I. se encuentra amplia informaci贸n sobre el tema tanto en espa帽ol - bajo terremotos -聽 como en ingl茅s (Earthquakes), con datos para el consumidor, estad铆sticas y trabajos de investigaci贸n a fondo.

Para mas informaci贸n sobre c贸mo proteger a su familia y a su hogar de los terremotos y otros desastres, visite el sitio Web del . Tambi茅n, el I tiene una secci贸n sobre . Adem谩s, est谩 el grupo (FLASH) con recomendaciones de seguridad para usted y su familia.