El I.I.I. ofrece recomendaciones para ayudar a los estudiantes a crearse un buen historial de cr茅dito y administrar sus deudas eficientemente
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NEW YORK, 2 de junio de 2010 鈥 Ante un mercado laboral dif铆cil y con cientos de miles de d贸lares en pr茅stamos estudiantiles, hoy es m谩s importante que nunca para los estudiantes universitarios aprender a manejar sus finanzas personales y tomar las medidas necesarias para cuidar y mejorar su historial de cr茅dito, indic贸 el
精东影业 Information Institute 听(I.I.I.).
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鈥淎prender a administrar los pr茅stamos estudiantiles, las tarjetas de cr茅dito y otras deudas es algo esencial en la vida de los universitarios reci茅n graduados鈥, dijo Elianne E. Gonz谩lez, portavoz del I.I.I. 鈥淧oder establecer estas cualidades y habilidades desde temprano en su vida y esforzarse en generar un buen historial crediticio impactar谩 la vida actual y futura de los estudiantes de muchas formas, y algunas de manera inesperada鈥.
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Seg煤n el estudio de 2009 de Sallie Mae titulado 鈥淐贸mo los estudiantes de pregrado usan el cr茅dito鈥 (), se observa que una tercera parte de los estudiantes no graduados cargan a sus tarjetas de cr茅dito la matricula, un incremento del 24% con respecto al a帽o de 2004 cuando se realiz贸 el estudio equivalente previo. Adem谩s, este estudio indic贸 que, en promedio, un estudiante tiene 4,6 tarjetas de cr茅dito y al menos la mitad de los estudiantes ten铆an cuatro o m谩s tarjetas de cr茅dito. El promedio de las deudas que los estudiantes arrastran de un mes a otro aument贸 hasta $3.173, mucho m谩s alto que ninguno otro estudio previo. Solo un 17% dijo que pagaba las cuentas en su totalidad cada mes y un 1% dijo que hab铆a otra persona (como sus padres, un conyugue u otro familiar) que pagaba las cuentas. El restante 82% dijo que arrastraba los saldos de un mes a otro y por lo tanto incurren en cargos de intereses cada mes.
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Sally Greenberg, Directora Ejecutiva del, apunt贸 que con frecuencia las personas j贸venes no est谩n al tanto de que la manera como se paguen las cuentas o las deudas afecta el historial de cr茅dito. 鈥淢uchos estudiantes de pregrado creen que no necesitan preocuparse de cuidar su cr茅dito hasta que vayan a comprar una casa, por lo que puede resultar una gran sorpresa para ellos saber que muchos potenciales empleadores revisan rutinariamente los historiales de cr茅dito de los candidatos como parte del proceso de solicitud de empleo鈥, advirti贸 Greenberg.
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Tambi茅n se conoci贸 que un 66% de los graduados universitarios recientes terminan sus estudios con una deuda promedio de $11.000 y un 10% ha solicitado pr茅stamos de hasta $40.000 o m谩s, seg煤n el informe 鈥淭endencias en los Recursos Financieros Estudiantiles鈥 () del College Board.
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El I.I.I. indica que tener un buen puntaje de cr茅dito puede ayudar a ahorrar dinero a los graduados en varias situaciones:
- Al solicitar un trabajo. Los empleadores potenciales hoy d铆a com煤nmente revisan el historial de cr茅dito de un candidato potencial como parte del proceso de selecci贸n de empleados. Cuando hay muchos solicitantes para una misma posici贸n como suele suceder en situaciones econ贸micas dif铆ciles como las actuales, poseer una s贸lida historia de cr茅dito puede significar el factor determinante para aventajar en el merado laboral.
- Al alquilar un apartamento. Por lo general los caseros van a preferir alquilar una vivienda a personas o parejas con el mejor historial de cr茅dito posible. En muchas zonas urbanas la disponibilidad de una vivienda es limitada y aquellas personas con buen cr茅dito pudieran encontrar m谩s f谩cilmente una vivienda alquilada y evitar tener que dejar un alto dep贸sito de seguridad o tener que proveer de un fiador (uno de los padres o la empresa que lo emplea).
- Al solicitar los servicios p煤blicos como agua, luz o tel茅fonos. Usualmente las empresas de servicios p煤blicos como la electricidad, gas, tel茅fono o televisi贸n por cable, dispensan el requisito de un dep贸sito a las personas que poseen un buen historial de cr茅dito establecido.
- Para obtener pr茅stamos. Un buen historial de cr茅dito hace m谩s f谩cil obtener pr茅stamos ya sea para un auto, una vivienda o cualquier otro objetivo y, a menudo, ayuda a obtener mejores tasas de inter茅s.
- Al adquirir seguro para su auto o vivienda. Tener un buen cr茅dito puede a la larga ahorrarle dinero en el seguro de auto o de vivienda a los consumidores pues les permite tener un mejor puntaje crediticio de seguros.
鈥淓l puntaje crediticio de seguros (credit-based insurance score) es diferente del puntaje de cr茅dito regular o credit score,鈥 explic贸 Gonz谩lez. 鈥淓l puntaje crediticio de seguros es un n煤mero producido por el an谩lisis de la historia crediticia de un individuo en el que se toman en cuenta los indicativos de que la persona pueda incurrir en un reclamo al seguro. Mientras que el puntaje de cr茅dito regular eval煤a las habilidades de un individuo para pagar en el futuro las deudas contra铆das hoy a un prestamista鈥.听
Para desarrollar buenos h谩bitos financieros, el I.I.I. sugiere que:
- Mantenga los saldos de sus tarjetas o cuentas de cr茅dito bajos y evite cerrar cuentas de tarjetas de cr茅dito ya establecidas. No use m谩s del 30% de la capacidad de cr茅dito de cada cuenta en un momento dado. Si decide que va a controlar el uso de las tarjetas y desea eliminar unas cuantas, no cierre totalmente la cuenta ya que esto puede hacer que la proporci贸n pr茅stamo/l铆nea de cr茅dito disponible aumente m谩s all谩 del 30% y al aumentar la porci贸n de las deudas tendr谩 un impacto negativo en el historial crediticio. Los factores en los que se basa el puntaje de cr茅dito regular incluyen: el modo como se hacen los pagos, si estos se hacen a tiempo o se hacen con retraso, la cantidad de deuda contra铆da, la cantidad de tiempo que tiene el historial, cu谩ntos nuevos cr茅ditos se obtienen y los diferentes tipos de cuentas que posea. Por ejemplo, una tarjeta de cr茅dito principal emitida por un banco con un buen historial de pagos a tiempo, es mucho m谩s ventajosa para un buen historial crediticio que una tarjeta de cr茅dito de una tienda por departamentos que usualmente provee de una l铆nea de cr茅dito mucho m谩s limitada.
- Cree un presupuesto y mant茅ngalo. Si recientemente se gradu贸 de la universidad y ha obtenido su primer trabajo, t贸mese el tiempo para calcular exactamente cu谩nto son sus ingresos y sus egresos as铆 como conocer cu谩nto debe en total. Con demasiada frecuencia las personas toman decisiones financieras basadas en lo que creen que ganan en vez de tomar las decisiones basadas en lo que realmente est谩n ingresando. Adem谩s, es muy com煤n subestimar el costo de vida y los gastos cotidianos. Por un par de meses, anote exactamente cu谩nto est谩 ganando y gastando de modo de aprender con certeza cu谩nto est谩 usando de sus ingresos y de ser necesario, recortar gastos superfluos.
- Pague las facturas a tiempo. H谩galo a tiempo, cada mes, as铆 signifique tener que automatizar los pagos de manera que nunca tenga retrasos. Esto ayudar谩 a establecer una s贸lida historia de cr茅dito. Los pagos atrasados pueden resultar muy costosos no solo porque afectan negativamente su historial de cr茅dito sino por los recargos, penalidades y porque pueden resultar en un aumento de la tasa de inter茅s anual (APR).
- Mant茅ngase en contacto con sus acreedores. Si se muda o deja el recinto universitario durante las vacaciones, notifique a las instituciones financieras. Si las facturas se pierden en el correo, la falta de pago puede resultar en una marca negativa en su reporte de cr茅dito.
- Supervise su historial de cr茅dito. 听Revise su historial al menos una vez al a帽o. Si hay errores, haga que se corrijan de inmediato. Si su historial es mediocre, tome medidas para mejorarlo como sea posible. 听
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