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NEW YORK, 10 de febrero de 2011 鈥 S贸lo las tormentas invernales de la semana pasada causaron $1.000 millones en p茅rdidas aseguradas, entre 茅stas p茅rdidas comerciales, colocando al a帽o 2011 en el camino de igualar o superar las p茅rdidas sufridas en 2010 de $2.600 millones en reclamaciones relacionadas con los da帽os causado por tormentas invernales en todo el pa铆s, indic贸 el 精东影业 Information Institute.
Una gran porci贸n de los da帽os sufridos en el pa铆s durante la primera semana de febrero de 2011 fue resultado de la enorme cantidad de nieve ca铆da, que hizo colapsar techos, porches, anexos, garajes y otras edificaciones anexas. Pero adem谩s estas condiciones clim谩ticas severas forzaron a m谩s de 30 plantas de producci贸n automotor a cerrar temporalmente las instalaciones en la regi贸n centro occidental del pa铆s. Muchas de estas f谩bricas vieron el servicio el茅ctrico interrumpido dado que la enorme demanda de energ铆a aument贸 de tal forma que sobrecarg贸 muchos sistemas el茅ctricos provocando apagones generalizados en muchas 谩reas, seg煤n informes del .
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Se estima que otros da帽os significativos resultaran de 谩rboles y ramas ca铆das sobre estructuras o el tendido el茅ctrico, as铆 como da帽os provenientes del viento y la nieve entrando en las propiedades as铆 como da帽os por la nieve derretida. Con respecto a los autos, la gran parte de los da帽os anticipados estar谩n relacionados con accidentes de tr谩fico pero tambi茅n por 谩rboles y ramas derribadas encima de los veh铆culos.
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Para los negocios que carecen del seguro adecuado y la cobertura suficiente estos da帽os pueden significar caos y un golpe enorme a las finanzas de la empresa. Por ejemplo, en Indiana la semana pasada colaps贸 el techo de una empresa dedicada a la producci贸n de productos de acero cuando el techo cedi贸 bajo m谩s de un pie c煤bico de nieve; en Connecticut, el techo de un taller de remolque y reparaci贸n de autos colaps贸, y en Queensbury, New York, el complejo deportivo Adirondack Sports Complex cerr贸 temporalmente porque el techo se derrumb贸 parcialmente a causa del peso del hielo y la nieve.
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Estos da帽os, el colapso del techo y edificaciones por el peso de la nieve, est谩n cubiertas bajo la p贸liza est谩ndar de seguros de propietarios. Otras empresas que sufrieron apagones tambi茅n pudieran utilizar la cobertura de su seguro de propiedad comercial o cobertura de equipos para recuperar parte de las p茅rdidas.
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鈥淣o importa que negocio sea, cerrar temporalmente despu茅s de que un desastre da帽a sus instalaciones significa no solo dejar de ingresar ganancias sino que adem谩s se corre el riesgo que los clientes que no se puedan atender acudan a la competencia y recuperarlos puede ser dif铆cil o casi imposible鈥, dijo , portavoz del I.I.I. 鈥淯n negocio que tiene la capacidad de resumir funciones r谩pidamente despu茅s de un desastre no solo evitar谩 perder sus clientes y negocios, sino que puede ganar nuevos nichos s贸lo por estar disponible. Esto puede lograrse contando con un plan eficiente de recuperaci贸n tras las emergencias, y contando con la cantidad y tipo de seguros adecuados que respalden econ贸micamente dicho plan鈥.
La p贸liza de seguros de propietarios de negocios, llamada en ingl茅s 鈥淏usinessowners Policy鈥 (BOP), es una herramienta esencial para la mayor铆a de los negocios peque帽os (usualmente aquellos con menos de 100 empleados), y adem谩s es a menudo una de las coberturas m谩s amplias y econ贸micas de obtener.
Para optar a una p贸liza BOP el negocio necesita cumplir con ciertas condiciones en el tama帽o de la operaci贸n as铆 como de las instalaciones, las exigencias y l铆mites de responsabilidad civil que necesiten, el tipo de negocio al que se dedique as铆 como que tanto de su negocio ocurre fuera de las instalaciones f铆sicas o localidad principal donde funciona.
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Las primas a pagar por un seguro BOP est谩n determinadas por estas condiciones as铆 como donde se encuentran las instalaciones, la estabilidad financiera de la empresa, el tipo de edificaci贸n donde opera, las medidas de seguridad y los riesgos de incendios.
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Las p贸lizas BOP son 鈥減aquetes鈥 de varias p贸lizas que combinan la cobertura b谩sica necesaria para un peque帽o negocio est谩ndar lo que hace que los precios de estos paquetes estandarizados resulten m谩s econ贸micos que comprar las p贸lizas por separado. Por lo tanto combina varias 鈥減orciones鈥, unas para las instalaciones y propiedad f铆sica del negocio y otras para la protecci贸n de responsabilidad civil. En estas p贸lizas a menudo se encuentra cobertura por da帽os sufridos en las instalaciones f铆sicas del negocio, por interrupci贸n de las operaciones o por demandas legales por da帽os sufridos ya sea a la persona o propiedad de terceros.
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Por lo tanto una p贸liza BOP a menudo incluye una porci贸n en caso de interrupci贸n de los negocios. Esta porci贸n compensa al negocio por los ingresos que deja de percibir tras un desastre que da帽e las instalaciones y los obligue a paralizar actividades mientras se hacen las reparaciones. La porci贸n del seguro BOP que cubre interrupci贸n de operaciones cubre las ganancias que el negocio hubiera tenido, basadas en sus libros contables si el desastre no hubiera ocurrido. Adem谩s, estas p贸lizas suelen cubrir los gastos operativos del negocio, cosas como la factura de la luz, la n贸mina, etc., mientras est谩 imposibilitado de operar. Otra protecci贸n de esta cobertura es que provee de fondos para que el negocio se reubique temporalmente en otro lugar para seguir operando lo m谩s cercano a su ritmo normal. Usualmente para que la cobertura de interrupci贸n de negocios entre en acci贸n tiene que pasar m谩s de 48 horas de inhabilidad de operar en su localidad parta que comience a cubrir dicha protecci贸n.
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El I.I.I. recomienda a todos los negocios crear un inventario detallado de todos sus actives, propiedad y equipos. Para ello, I.I.I. provee un programa computarizado seguro y disponible en l铆nea para mantener este inventario: .
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Un inventario de su negocio puede ayudarle de dos maneras:
- Indicarle la cantidad de seguro que necesita obtener
- Documentar reclamos por p茅rdidas sufridas en equipos o estructuras del negocio de forma de hacerlas m谩s r谩pidas y sencillas
AIR estima que las tormentas invernales del 1 y 2 de febrero de 2011 que afectaron 30 de los 50 estados del pa铆s, causaron da帽os iniciales estimados entre $790 millones y $1.400 millones, mientras que los resultados de finales de 2010 calculados por Munich Re sumaba $2.600 millones para todo el a帽o, el m谩s severo en t茅rminos de p茅rdidas por tormentas invernales desde 2003.
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