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Cuando le ofrecen o est谩 en busca de un seguro de vida, la mayor铆a de las veces no tiene ni la menor idea de cu谩l es el que m谩s le conviene. Pero si hace una comparaci贸n entre los seguros de vida a t茅rmino y permanente, seguramente podr谩 sacar su propia conclusi贸n y estar preparado para hacer la mejor elecci贸n.

El seguro de vida a t茅rmino es el m谩s sencillo de todos, ya que s贸lo debe preocuparse por escoger el monto de la cobertura y la cantidad de a帽os que desea mantener la p贸liza, que puede ser desde 1 a帽o hasta 30 a帽os. Al vencerse el t茅rmino, deber谩 escoger entre renovar la p贸liza, cambiarla o simplemente dejarla que se venza y quedarse sin esa protecci贸n. Es ideal si s贸lo necesita contar con protecci贸n por un tiempo determinado, como por ejemplo, cuando sus hijos a煤n est谩n peque帽os o mientras est茅 pagando la hipoteca de su casa. As铆 que cuando ya haya pasado ese per铆odo importante de protecci贸n para los suyos, usted puede decidir no renovar el seguro y ahorrarse el pago de las primas.

Si lo que busca es seguir obteniendo protecci贸n, a煤n cuando ya tenga activos propios para dar protecci贸n econ贸mica constante a su familia hasta el momento de su retiro o durante sus a帽os dorados, el seguro de vida permanente es el ideal para usted, ya que no vence dentro de un per铆odo de tiempo espec铆fico, por supuesto mientras se cumpla con los pagos y las especificaciones de la p贸liza.

Adem谩s le ofrece una funci贸n de ahorro muy interesante que va a depender del tipo de seguro permanente que elija, de la aseguradora y de las condiciones de la p贸liza. Estos pueden ser de tipo permanente tradicional, variable, universal o universal-variable. Usted escoge el que mejor le convenga.

El ahorro asociado al seguro funciona de la siguiente manera: como el seguro es permanente, es decir que no tiene que estarlo renovando cada cierto tiempo (como ocurre con el de t茅rmino), la aseguradora obtiene un promedio del precio de la p贸liza (ya que las primas podr铆an resultar muy costosas cuando el asegurado ya est谩 muy mayor), para llegar a un monto de prima que realmente est谩 por encima de lo que cuesta el seguro cuando la persona es joven.

Entonces esa porci贸n que se cobra de m谩s, se debe invertir en nombre del asegurado y debe estar al alcance de 茅ste a manera de pr茅stamo para cuando lo necesite. Vale aclarar que este ahorro est谩 a la disposici贸n solamente del asegurado y no de sus beneficiarios, ya que 茅stos 煤ltimos pueden disponer s贸lo del monto del seguro, una vez que el asegurado fallezca.

Por otro lado, los seguros de vida a t茅rmino le pueden salir m谩s costosos de lo que piensa, ya que muchas veces tiene la necesidad de tener que renovarlos cuando se vencen, y a lo mejor para ese tiempo, ya el pago de las primas le van a aumentar o a lo mejor usted se haya enfermado o tenga otras condiciones que no le permitan volver a adquirir un seguro de vida o que el precio se eleve m谩s all谩 de lo que usted pueda pagar por 茅ste.

En general, los seguros de vida a t茅rmino pueden ser a 1 a帽o, renovable cada a帽o; a 5 a帽os, renovable; a 10 a帽os; a 15 a帽os; a 20 a帽os; a 30 a帽os; o hasta una edad espec铆fica, por ejemplo, hasta los 65 a帽os, 70 a帽os, etc. La m谩s solicitada hoy d铆a es la se 20 a帽os. Tambi茅n las p贸lizas a t茅rmino pueden ser niveladas (en las que el monto asegurado no var铆a con el paso del tiempo), y declinantes (que por sus caracter铆sticas, el precio podr铆a ser menor que las niveladas).

Mientras que las p贸lizas permanentes no vencen durante un largo per铆odo de tiempo, en el que mantendr谩 adem谩s el mismo pago durante todo ese lapso, las p贸lizas a t茅rmino pueden ser renovables o no y el monto de la prima aumentar谩 cada vez que se venza.

Cuando son renovables, quiere decir que cuando se venza el plazo de la p贸liza, el asegurado no tendr谩 que repetir el examen m茅dico para calificar, ni correr谩 el riesgo que para ese momento su salud haya desmejorado y ya no sea elegible para el mismo seguro que ten铆a antes; en cambio si escoge su p贸liza a t茅rmino no renovable, tendr谩 que volver a demostrar que es elegible para adquirir esa p贸liza cuando la misma se venza.

Si quiere saber m谩s sobre las p贸lizas a t茅rmino y las p贸lizas permanentes por separado, puede leer los art铆culos correspondientes a cada una de ellas. Tome en cuenta las necesidades espec铆ficas de su familia y agregue a la ecuaci贸n cu谩nto de cobertura necesitar谩. S贸lo as铆 podr谩 comparar exactamente una p贸liza equivalente a t茅rmino y una permanente. Estas comparaciones hechas aqu铆 son por lo tanto generalidades que esperamos le sirvan para hacer su propia comparaci贸n y que se le haga m谩s f谩cil tomar la decisi贸n que mejor le convenga.