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Si necesita los servicios del cuidado a largo plazo y tiene que pagar para obtenerlos, 驴qu茅 recursos financieros podr铆a utilizar? 驴Tiene lo suficiente para pagar cuatro o m谩s a帽os en un hogar de ancianos, una residencia asistida o atenci贸n m茅dica en el hogar?

Si tiene m谩s de 65 a帽os, no conf铆e en Medicare o en un seguro de salud privado. Medicare no paga por el cuidado custodial, y el seguro de salud privado rara vez cubre los costos del cuidado a largo plazo.

Si espera tener muy poco dinero cuando necesite los servicios del cuidado a largo plazo, podr铆a calificar para Medicaid, un programa gubernamental que paga los gastos m茅dicos y del cuidado a largo plazo de las personas pobres. Si espera estar en esa situaci贸n, probablemente no deber铆a comprar un seguro del cuidado a largo plazo, porque el programa de Medicaid de su estado pagar谩 sus gastos del cuidado a largo plazo. Comprar un seguro del cuidado a largo plazo solo le ahorrar铆a dinero al estado, no a usted. La excepci贸n es si vive en California, Connecticut, Indiana o Nueva York, estados que tienen un programa de Asociaci贸n para el Cuidado a Largo Plazo. Para los residentes de estos cuatro estados, comprar un seguro del cuidado a largo plazo ofrece un beneficio adicional.

Si espera tener mucho dinero cuando necesite los servicios del cuidado a largo plazo, tambi茅n probablemente no deber铆a comprar un seguro del cuidado a largo plazo. En su lugar, deber铆a planear pagar el cuidado "de su bolsillo", es decir, como un gasto regular. Un asesor financiero sugiri贸 en una entrevista del peri贸dico que si su patrimonio neto est谩 en el rango de $1.5 millones, sin incluir el valor de su hogar, podr铆a omitir con seguridad la compra de un seguro del cuidado a largo plazo y tratar los gastos del cuidado a largo plazo, si surgen, como lo hace con sus otras facturas.

Si se encuentra entre estas dos categor铆as, tener un seguro del cuidado a largo plazo, como todas las dem谩s coberturas del seguro, le ofrece beneficios de la tranquilidad adem谩s de los financieros. Por ejemplo, una encuesta reciente de personas de 50 a帽os o m谩s pregunt贸 cu谩n confiados estaban en que podr铆an pagar los servicios del cuidado a largo plazo si los necesitaban. Entre aquellos con p贸lizas del cuidado a largo plazo, el 52% dijo que estaban muy confiados y otro 40% dijo que estaban algo confiados. Entre aquellos que no ten铆an una p贸liza del cuidado a largo plazo, solo el 8% estaban muy confiados y solo el 27% estaba algo confiados.

Pero si tiene menos de 85 a帽os, y especialmente si tiene menos de 65, eso no significa que deba ignorar el tema del seguro del cuidado a largo plazo porque

• Ya podr铆a no ser capaz de comprar un seguro del cuidado a largo plazo. Wakely Consulting Group, una empresa actuarial, estudi贸 a los solicitantes del seguro del cuidado a largo plazo en 2003-2004; los hallazgos: el 11% de los solicitantes en sus 50 a帽os, el 19% en sus 60 a帽os y el 43% en sus 70 a帽os fueron rechazados.
• Un actuario de Milliman & Robertson estim贸 que el 15 al 25% del grupo de la edad mayor de 65 a帽os no es asegurable para el cuidado a largo plazo.
• Un informe de la Fundaci贸n Henry J. Kaiser indica que m谩s de cinco millones de personas de 18 a 64 a帽os necesitan alg煤n tipo del cuidado a largo plazo.
• Los 煤ltimos datos del Centro Nacional de Estad铆sticas de Salud (para 1999) informaron que aproximadamente 160,000 de las personas que viven en hogares de ancianos ten铆an menos de 65 a帽os (casi el 10% del total). De aquellos que reciben servicios de atenci贸n m茅dica en el hogar, aproximadamente 400,000 ten铆an menos de 65 a帽os (alrededor del 30% del total).

Entonces, a menos que tenga tan poco dinero que califique para Medicaid, o tanto dinero que pueda pagar las facturas de su propio bolsillo, deber铆a considerar comprar un seguro del cuidado a largo plazo.