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El pago inicial no es el final

En la mayor铆a de los casos, un ajustador inspeccionar谩 los da帽os a su hogar y le ofrecer谩 una cierta suma de dinero para reparaciones, basada en los t茅rminos y l铆mites de su p贸liza del seguro propietarios de viviendas. El primer cheque que recibe de su aseguradora a menudo es un adelanto contra el monto total del acuerdo, no el pago final.

Si le ofrecen un acuerdo en el momento, puede aceptar el cheque de inmediato. M谩s tarde, si encuentra otros da帽os, puede reabrir la reclamaci贸n y solicitar una cantidad adicional. La mayor铆a de las p贸lizas requieren que las reclamaciones se presenten dentro de un a帽o desde la fecha del desastre; consulte con el departamento de los seguros de su estado para conocer las leyes que se aplican a su 谩rea.

Puede recibir m煤ltiples cheques

Si la estructura de su hogar tal como sus pertenencias personales quedan da帽adas, generalmente recibir谩 dos cheques separados de su compa帽铆a de seguros, uno para cada categor铆a de da帽o. Si su hogar es inhabitable, tambi茅n recibir谩 un cheque por los gastos de vida adicionales (ALE) que incurrir谩 si no puede vivir en su hogar mientras se repara. Si tiene el seguro contra las inundaciones y tuvo da帽o de inundaci贸n, eso resultar谩 en un cheque separado tambi茅n.

Su prestamista o compa帽铆a de gesti贸n podr铆a tener control sobre su pago

Si tiene una hipoteca sobre su casa, el cheque para las reparaciones generalmente se har谩 a nombre de usted y del prestamista hipotecario. Como condici贸n para otorgar una hipoteca, los prestamistas generalmente requieren que se les nombre en la p贸liza del seguro del hogar y que sean parte de cualquier pago del seguro relacionado con la estructura. De manera similar, si vive en una cooperativa o condominio, su compa帽铆a de gesti贸n puede haber requerido que la entidad financiera del edificio sea nombrada como co-asegurado.

Esto es para que el prestamista (y/o, en el caso de una cooperativa o condominio, el edificio en general), que tiene un inter茅s financiero en su propiedad, pueda asegurarse de que se realicen las reparaciones necesarias.

Cuando un respaldo financiero es co-asegurado, tendr谩n que endosar el cheque de pago de la reclamaci贸n antes de que pueda cobrarlo.

Dependiendo de las circunstancias, los prestamistas tambi茅n pueden poner el dinero en una cuenta de dep贸sito en garant铆a y pagar las reparaciones a medida que se completan. Mu茅strele al prestamista hipotecario la oferta de su contratista y h谩gale saber cu谩nto quiere el contratista por adelantado para comenzar el trabajo. Su compa帽铆a hipotecaria puede querer inspeccionar el trabajo terminado antes de liberar los fondos para el pago al contratista.

Si su hogar ha sido destruido, el monto del acuerdo y qui茅n lo recibe est谩 determinado por el tipo de p贸liza, sus l铆mites espec铆ficos y los t茅rminos de su hipoteca. Por ejemplo, parte de los ingresos del seguro puede usarse para pagar el saldo pendiente de la hipoteca. Y, c贸mo se gastan los ingresos restantes depende de sus propias decisiones, como si desea reconstruir en el mismo lote, en una ubicaci贸n diferente o no reconstruir en absoluto. Estas decisiones tambi茅n est谩n impulsadas por la ley estatal.

Su compa帽铆a de seguros puede pagar directamente a su contratista

Algunos contratistas pueden pedirle que firme un formulario de "direcci贸n de pago" que permite a su aseguradora pagar directamente a la empresa. Este formulario es un documento legal, por lo que debe leerlo cuidadosamente para asegurarse de que no est谩 cediendo toda su reclamaci贸n al contratista. En caso de duda, llame a su profesional de seguros antes de firmar. Ceder toda su reclamaci贸n del seguro a un tercero le saca del proceso y le da el control de su reclamaci贸n al contratista.

Cuando el trabajo se complete para restaurar su propiedad, aseg煤rese de que el trabajo se haya completado a su satisfacci贸n antes de permitir que su aseguradora le haga el pago final al contratista.

Su cheque de ALE debe hacerse a su nombre

Su cheque por gastos de vida adicionales (ALE) no tiene nada que ver con las reparaciones a su hogar. Por lo tanto, aseg煤rese de que este cheque se haga a su nombre solamente y no al de su prestamista. El cheque de ALE cubre sus gastos de hoteles, alquiler de autos, comidas fuera y otros gastos que pueda incurrir mientras su hogar se est茅 reparando.

Sus pertenencias personales se calcular谩n en valor de efectivo, primero

Tendr谩 que presentar una lista de sus pertenencias da帽adas a su aseguradora (tener un inventario del hogar facilitar谩 este proceso). Incluso si tiene una p贸liza de valor de reemplazo, el primer cheque que recibir谩 de su aseguradora se basar谩 en el valor en efectivo de los art铆culos, que es el monto depreciado basado en la antig眉edad del art铆culo. 驴Por qu茅 hacen esto las compa帽铆as de seguros? Es para igualar el pago restante de la reclamaci贸n con el costo exacto de reemplazo. Si decide no reemplazar un art铆culo, se tle pagar谩 el monto del valor en efectivo real (depreciado) por 茅l.

Para obtener el valor de reemplazo de sus art铆culos, debe realmente reemplazarlos

Para ser reembolsado completamente por los art铆culos da帽ados, la mayor铆a de las aseguradoras requerir谩n que compre reemplazos. Su compa帽铆a le pedir谩 copias de los recibos como prueba de compra, luego pagar谩 la diferencia entre el valor en efectivo que recibi贸 inicialmente y el costo total del reemplazo con un art铆culo de tama帽o y calidad similar. Generalmente tendr谩 varios meses desde la fecha del pago del valor en efectivo para comprar los reemplazos; consulte con su agente sobre el plazo.

En el caso de una p茅rdida total, donde toda la casa y su contenido quedan da帽ados m谩s all谩 de la reparaci贸n, las aseguradoras generalmente pagaran los l铆mites de la p贸liza, de acuerdo a las leyes de su estado. Eso significa que puede recibir un cheque por la cantidad en que la casa y el contenido estaban asegurados en el momento del desastre.

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Pr贸ximos pasos: No podemos enfatizarlo lo suficiente: 隆las reclamaciones son m谩s f谩ciles de hacer cuando tiene un inventario del hogar listo!